ما هو الدفع الإلكتروني
بعد ذالك ، تمكنت الصين من التفوق على جميع دول العالم عندما أطلقت موقع “علي بابا” الصيني، والذي يعتبر من أكبر المتاجر الإلكترونية العالمية، حيث بلغ إجمالي المعاملات التجارية عليه خلال عام 2014 أكثر من 248 مليار دولار.
أصبح من الطبيعي أن توجد وسائل وأساليب لتسهيل عمليات البيع والشراء وتنفيذ المعاملات المالية المختلفة عبر الإنترنت. أدى التطور التكنولوجي السريع إلى تحسين العديد من الجوانب المختلفة، سواء العملية أو التعليمية أو غيرها. وهكذا استطاع أن يتفاعل مع الجوانب المادية كثيراً، مما دفعه إلى اكتشاف الدفع الإلكتروني.
كل ما تريد معرفته عن الدفع الإلكتروني
وفي هذا المقال سنتناول العديد من الأمور التي تجعل الدفع عبر الإنترنت تطوراً ملحوظاً ومتقدماً في كافة الأمور العملية، وحتى على مستوى آخر، في كافة شؤون الحياة.
يتيح الدفع الإلكتروني للعملاء إجراء المعاملات الخاصة بالسلع والخدمات من خلال البطاقات أو الهواتف المحمولة أو الإنترنت. كما يوفر خدمة تحصيل الأموال سريعة وآمنة. توفر هذه العملية عددًا من الفوائد المختلفة، بما في ذلك توفير التكلفة والوقت وزيادة المبيعات وانخفاض تكاليف المعاملات.
إن البدء في عالم التجارة الإلكترونية أو التدريس أو إدارة شركتك عن بعد يتطلب عملية دفع إلكترونية لتحصيل الأموال بشكل أسرع. تعتبر عملية الدفع عبر الإنترنت حلاً لأغلب المشاكل المتعلقة بالدفع نقداً ووسيلة للدفع في أي وقت وفي أي مكان. ومن خلال هذا المقال سنتحدث عن كل ما تريد معرفته عن الدفع الإلكتروني.
ما هو الدفع الإلكتروني؟
بدأ مفهوم الدفع الإلكتروني وحاجته الملحة في الظهور بعد ظهور التجارة الإلكترونية. عملية الدفع الإلكتروني والمعروفة بالدفع عبر الإنترنت هي عملية مالية متكاملة من أنظمة وبرامج مقدمة لتسهيل الإجراءات المالية عبر الإنترنت. الدفع عبر الإنترنت هو التبادل الإلكتروني للعملة لشراء السلع أو الخدمات.
وتتم هذه العملية وفق القوانين التي تضمن سرية وخصوصية إجراءات البيع والشراء. تحدث إلكترونياً عبر الإنترنت، باستخدام نظام دفع آمن ومعلومات مشفرة مطبوعة على بطاقتك وتفاصيل سرية مختلفة. وتختلف الشركات والمواقع المهتمة بهذا المجال حسب نظرتها المالية.
لقد استطاع الدفع الإلكتروني أن يكون بديلاً للدفع التقليدي في العديد من الدول لعدة أسباب أهمها:
سهولة التعامل معها وتوفير الوقت والجهد
أثناء تواجدك في مكتبك أو غرفتك، يمكنك إجراء أي عملية شراء أو دفع بسرعة ودون أي جهد أو تعقيد. على سبيل المثال، إذا كنت بحاجة إلى دفع فاتورة معينة أو شراء منتجات لتفعيل متجرك الإلكتروني وزيادة مبيعاتك، يمكنك اختيار إحدى بوابات الدفع المناسبة.
الوضوح والمصداقية
إن عمليات الدفع الإلكتروني تتم جميعها بشكل رقمي، مما يسهل تتبع هذه العمليات وتدقيقها. يمكن إتمام العديد من العمليات بطريقة بسيطة، كالرجوع إلى تاريخ محدد ومعرفة مثلاً كم تم تحصيله في هذا اليوم ومن هم العملاء الذين قاموا بالدفع في ذلك التاريخ.
- إدارة وتنظيم السجلات المالية بطريقة عملية وآمنة.
- مراقبة النشاط التجاري المالي
- الدفع الإلكتروني
مميزات الدفع الالكتروني
توفير الوقت والجهد
الدفع الإلكتروني يوفر الوقت والجهد، حيث يمكن إجراء المعاملات في أي وقت وفي أي مكان. لن يضطر عملاؤك إلى قضاء الوقت في انتظار دورهم للدفع كما هو الحال في المتاجر التقليدية أو انتظار الحصول على شيك أو نقد من البنك حتى يتمكنوا من الوصول إلى الأموال التي يحتاجونها للتسوق. يؤدي الدفع عبر الإنترنت أيضًا إلى التخلص من المخاطر الأمنية التي تأتي مع التعامل اليدوي مع النقد.
زيادة المبيعات
المرونة في عمليات الدفع وتوافر عدة طرق تساهم في تعزيز عملية البيع من خلال حث العملاء على الشراء عبر الإنترنت بكل سهولة ودون الحاجة للذهاب إلى أي مكان. وهذا ما جعل قادة المبيعات يركزون أكثر على تطوير الاستراتيجيات التي تساهم في تعزيز قرار الشراء لدى العميل عبر الإنترنت ويعتبر **% يعتقد مندوبو المبيعات أن وجود استراتيجية رقمية لإدارة عمليات البيع أمر ضروري لنجاح أعمالهم
تقليل تكاليف المعاملات
وبطبيعة الأمر في حياتنا العادية، نحتاج إلى تكلفة مالية عند إجراء الدفعات النقدية أو تسليم واستلام الشيكات، من خلال الرسوم البريدية. ومن ناحية أخرى فإن عملية الدفع عبر الإنترنت تكون مجانية أو تحتوي على رسوم بسيطة جدًا لتأكيد البطاقة وتمريرها وتنفيذ عملية الدفع. يمكن للمدفوعات الإلكترونية أن توفر للأفراد والشركات مئات الآلاف من الدولارات من رسوم المعاملات النقدية.
عيوب الدفع الإلكتروني
مخاوف أمنية
يسعى المحتالون إلى تنفيذ هجمات التصيد الاحتيالي لخداع المستخدمين المشتبه بهم لتقديم تفاصيل تسجيل الدخول لمحافظهم الإلكترونية. ومن خلال المواقع الوهمية والمقرصنة قد يتعرض أحدنا لهذه القرصنة ما لم نأخذ الحيطة والحذر. تؤدي عملية المصادقة غير الكافية إلى تعطيل أنظمة الدفع الإلكترونية، لذا من الأفضل التأكد من تعبئة البيانات والمصادقة عليها في الموقع بشكل جيد.
المعاملات المتنازع عليها
إذا استخدم شخص ما الأموال الإلكترونية الخاصة بشركتك دون إذنك، فستجد الرسوم غير العادية وستقدم مطالبة إلى البنك الذي تتعامل معه، أو معالج الدفع عبر الإنترنت، أو شركة بطاقة الائتمان. بدون معلومات كافية عن الشخص الذي أجرى المعاملة، قد يكون من الصعب الفوز بمطالبة واسترداد أموالك.
ولجأت العديد من الشركات إلى استخدام الأساليب التقنية في شركاتها، مثل استخدام بطاقات الائتمان وأجهزة البصمة وغيرها. وقد حققت هذه الأساليب الحديثة تقدماً وازدهاراً واضحاً في الشركات التي اعتمدتها.
كيف تتم عملية الدفع الإلكتروني؟
وفي وقت قياسي وبأقل جهد، يمكن لأي شخص وفي كل مكان إجراء عمليات شراء أو تحويل الأموال من خلال هذه العملية. أدى التطور التكنولوجي الذي يحدث في العالم إلى زيادة الترابط بين الإنترنت والبنوك وحياة الإنسان. وبالتالي، تزايدت حلول الدفع الإلكتروني وتزايد الطلب عليها، إذ يتوقع الخبراء أن يصبح العالم المادي إلكترونياً وأن كافة عمليات الدفع ستتم إلكترونياً.
مع بداية القرن العشرين بدأت بطاقات الدفع الإلكترونية بالظهور في الولايات المتحدة الأمريكية. يعود الفضل في تطوير هذه البطاقات إلى فرنسا، عندما أنشأت البطاقة الزرقاء، التي من شأنها تنظيم الأحكام القانونية للبطاقات الإلكترونية كوسيلة للدفع الإلكتروني.
واستطاعت ويسترن يونيون أن تكون أول شركة تصدر بطاقات إلكترونية على شكل معدني لعملائها المتميزين. من ناحية أخرى، تعتبر شركة موبايل كورب بتروليوم جنرال أويل أول شركة تصدر بطاقات ائتمان حقيقية في عام 1924، وتوزعها على عملائها لدفع ثمن البنزين في جميع أنحاء البلاد.
إن تطور التكنولوجيا أوصل البطاقات الإلكترونية إلى شكلها الحالي في جميع الدول، والتي استطاعت أن يكون لها مكان في العالم المحلي والإلكتروني في إطار يسمى التجارة الإلكترونية.
هناك العديد من الطرق التي يمكن من خلالها إجراء الدفع الإلكتروني، ولكل من هذه الطرق مميزاتها الخاصة.
أولاً: البطاقات المصرفية
لقد ابتكرت البنوك على المستوى العالمي من خلال إصدار البطاقات المصرفية التي تمكن حاملها من التسوق والشراء وإجراء العديد من المعاملات المالية بسرعة وسهولة. تسمح لك بعض هذه البطاقات بإجراء عمليات شراء عبر الإنترنت وبعضها يقتصر فقط على الشركات المحلية.
وتتعامل العديد من الشركات والمواقع المسؤولة عن تنفيذ عمليات الدفع عبر الإنترنت، مثل موقع الفتوى، مع هذه البطاقات. وفيما يلي أهم هذه البطاقات المصرفية:
البطاقة الائتمانية: يتم إصدار البطاقة الائتمانية في حالة وجود ضمان ائتماني مثل رصيد بنكي أو راتب شهري ثابت وذلك لتحقيق الضمان البنكي لضمان الحقوق. من خلال هذه البطاقة، يمكنك الشراء عبر الإنترنت وإجراء المعاملة الدفع الإلكتروني
بكل سهولة ومن ثم في حالة السحب يمكنك سحب أموالك من ماكينة الصراف الآلي. ويبلغ معدل استخدام هذه البطاقة في جميع أنحاء العالم 7.8%.
بطاقة الخصم: إذا قمت بفتح حساب مصرفي جديد، فسيتم منحك هذه البطاقة لسحب أموالك مباشرة من أجهزة الصراف الآلي. تتيح لك هذه البطاقة أيضًا التسوق، ولكن محليًا وليس عبر الإنترنت.
بطاقة ماستركارد: هي بطاقة إلكترونية مشهورة تقوم بإجراء المعاملات
ثانياً: بطاقات الشركات المالية
تقدم العديد من الشركات المالية بطاقات مسبقة الدفع لتنفيذ عمليات الدفع الإلكتروني. وهذه البطاقات عديدة، ولكن أهمها:
- Payoneer هي شركة تصدر البطاقات مجانًا ويمكن لحامليها إجراء المعاملات جمع المال.
- Cash U هي شركة متخصصة في البطاقات
لكنها تقتصر على دول شمال أفريقيا والشرق الأوسط.
ثالثاً: العملات الرقمية:
وهي عملات إلكترونية تحمل رصيداً غير ملموس. ومن خلال هذه العملات وبعد انتشارها الواسع يمكنك القيام بالعديد من عمليات الدفع الإلكتروني من خلالها. هناك العديد من هذه العملات، لكن أشهرها هي عملة البيتكوين.
رابعاً: البنوك الرقمية:
وهي البنوك التي تقدم خدماتها إلكترونياً عبر الإنترنت، مثل PayPal.
كيف تختار بوابة الدفع الإلكتروني المناسبة؟
في ظل التطور التكنولوجي السريع وزيادة الاهتمام بعملية الدفع الإلكتروني، ظهرت العديد من بوابات الدفع الإلكترونية المختلفة المهتمة بهذه العملية. هناك مجموعة من المعايير التي تجعلك تختار بوابة الدفع الإلكتروني الخاصة بك بسهولة.
- الموثوقية والسرية: عند اختيار بوابة الدفع الخاصة بك، تأكد من أنها تتمتع بالمصداقية الكاملة.
- السرعة في التعامل والرد: يجب عليك الاطلاع على معدل استجابة هذه البوابة حتى لا تواجه مشاكل مستقبلية.
- المميزات الدورية: عندما ترى موقعاً إلكترونياً أو بوابة دفع إلكترونية توفر لك ميزات متنوعة في كل مرة، فتأكد أنها تسعى إلى تقديم أفضل خدمة ممكنة لك، وهذه الشركة ينصح بها.
- سهولة التعامل داخل البوابة: يوجد بوابات دفع إلكترونية يكون التعامل فيها معقداً للغاية ولا يستطيع أحد التعامل معها. ومن ناحية أخرى، تجد مواقع مختلفة تهتم بتوفير طرق التعامل السهلة والمرنة.
- خيارات الخروج الآمنة.
- الإدارة المالية المنظمة.
وبعد مناقشة هذه المعايير، يمكنكم الاطلاع عليها والمزيد على موقع فاتورة لتقديم حلول الدفع الإلكتروني المناسبة والمميزة.
ما هي فوائد تطوير الأعمال من التقليدية إلى التقنية (التحول الرقمي)؟
- السرعة في العمليات سواء الاتصالات أو التسجيل المحاسبي أو دفع الفواتير.
- ضمان عدم ضياع المعلومات.
- القدرة على مشاركة معلومات الشركة السرية بأمان.
- زيادة دخلك من خلال العمل الحر
- تجنب فقدان الأوراق والمستندات.
- توفير وترتيب المساحات في الشركات يعكس المظهر الحضاري والرقي في الشركة.
- تحفيز العاملين على استخدام الأساليب الحديثة.
ومن الجدير بالذكر أن معظم الشركات سعت إلى استخدام وسائل الدفع الإلكترونية لتنظيم العمليات المالية لشركاتها، وذلك لأن الوسائل الإلكترونية تعمل على:
- جمع أموالك وأنت في منزلك وبأسرع وقت ممكن
- دفع فواتيرك خلال ثواني فقط.
- الحصل على أموالك المستحقة بأقل جهد.
- أرسل فاتورتك عبر البريد الإلكتروني أو الهاتف أو حتى الواتساب.
- تحقيق أكبر عدد من المعاملات المالية الإلكترونية بطريقة مبسطة للغاية.
- معرفة ما يجب عليك دفعه واستلامه خلال فترة زمنية معينة وتذكيرك بمتطلباتك.
خطوات تنفيذ عملية الدفع الإلكتروني
تختلف عمليات الدفع الإلكتروني، لكن لنفترض أن عملية الدفع ستتم لشراء منتج من أحد المتاجر الإلكترونية. ويتم ذلك من خلال الخطوات التالية:
- قم بإحضار هاتف أو جهاز كمبيوتر متصل بالإنترنت وقم بزيارة المتجر الإلكتروني.
- اختر المنتج ثم اضغط على الدفع.
- قم بملء المعلومات المطلوبة بخصوص طريقة الدفع المتاحة.
- نقل البيانات إلى بوابة الدفع حيث يكون للمشتري حساب خاص به لتعمل هذه البوابة كوسيط لتنفيذ المعاملة.
- تبدأ بوابة الدفع في العمل وتقوم بجمع البيانات وإرسالها إلى شبكة البطاقة المتوفرة.
- تقوم شركة البطاقة المقدمة بالتحقق من بنك المشتري.
- عند الموافقة، يتم خصم تكاليف الشراء من الرصيد وتتلقى رسالة من البنك الذي تتعامل معه تفيد بنجاح المعاملة.
- وتبدأ عملية توصيل المنتج إلى الموقع المطلوب حسب رغبة المشتري.
المصدر fatora